MIAMI, FLORIDA · RIESGOS DEL NEGOCIO
Los negocios de Miami enfrentan exposiciones que la mayor parte del país no tiene: deducibles por tormenta con nombre, valores de propiedad costera, un mercado de auto comercial difícil y requisitos contractuales que cambian con cada nuevo contrato.
Amador Risk Advisors revisa juntos la propiedad comercial, la responsabilidad civil, la compensación al trabajador y el auto, para que el programa refleje la empresa que usted opera hoy.
La mayoría de los dueños en Miami no tienen un problema de cobertura el día que compran la póliza. Lo tienen tres años después: cuando los ingresos crecieron, se abrió una segunda ubicación, se agregaron dos camiones, cambió la nómina y nadie revisó los límites.
Una revisión local importa porque las exposiciones son locales. El costo de reemplazo de un edificio en Miami-Dade no es el mismo que cuando se emitió la póliza. Un deducible de huracán expresado como porcentaje del valor del edificio puede ser mucho mayor que el deducible fijo que el dueño recuerda. Los requisitos de certificados de un contratista en Doral o de un arrendador en Brickell a menudo exigen endosos que la póliza actual no tiene.
Trabajamos como asesor independiente, no como agente de una sola aseguradora. La revisión comienza con sus operaciones y contratos, y luego compara cómo responde el mercado.
Los valores de propiedad, los costos de reemplazo y los precios de construcción en Miami han subido más rápido que los límites de la mayoría de las pólizas. Revisamos el valor del edificio y su contenido, el coaseguro, los deducibles por viento y tormenta con nombre, la exposición a inundación y los límites de ingresos del negocio frente a lo que realmente costaría reabrir.
Las obligaciones de instalaciones, productos, contratos y asegurado adicional varían mucho entre los contratos de arrendamiento y de trabajo en Miami-Dade. Confirmamos los límites y endosos que sus arrendadores, contratistas generales y clientes realmente exigen, antes de que una solicitud de certificado revele la brecha.
Las reglas de compensación al trabajador de Florida, los códigos de clasificación y las exenciones determinan gran parte de su prima. Revisamos la exactitud de los códigos, las auditorías de nómina, el factor de experiencia y los certificados de subcontratistas para que no pague por una exposición que no tiene.
La siniestralidad en el sur de Florida hace del auto comercial una de las líneas más volátiles del mercado. Revisamos el radio de operación, los vehículos alquilados y no propios, la selección de conductores y los límites de motorista no asegurado junto con su póliza umbrella.
La exposición a viento, inundación y marejada ciclónica se cotiza por separado en Miami y a menudo se malinterpreta. Separamos lo que realmente cubre la póliza de propiedad de lo que requiere una póliza de inundación o de diferencia de condiciones.
El fraude en transferencias de fondos, el ransomware, los reclamos laborales y la exposición de directores afectan con frecuencia a las pequeñas y medianas empresas de Miami. Evaluamos si el programa actual responde o si la pérdida queda a cargo del negocio.
CON QUIÉN TRABAJAMOS EN MIAMI-DADE
Contratistas y oficios, firmas de servicios profesionales, consultorios médicos y dentales, empresas de logística y transporte, restaurantes y hospitalidad, propietarios y administradores de bienes raíces, y negocios familiares que se preparan para la sucesión.
Si al negocio le costaría absorber una pérdida de seis cifras, el programa merece una revisión estructurada en lugar de una simple cotización de renovación.
El costo depende de su industria, nómina, ingresos, valor de la propiedad, historial de reclamos y ubicación dentro de Miami-Dade. La exposición costera al viento y las tendencias de pérdidas en auto y responsabilidad del sur de Florida encarecen varias líneas aquí. La pregunta más útil es si los límites que paga corresponden a la pérdida que realmente enfrentaría.
Florida exige compensación al trabajador para la mayoría de los empleadores a partir de cierto número de empleados, y responsabilidad de auto comercial para vehículos del negocio. Además, su contrato de arrendamiento, prestamista, franquiciador y clientes suelen dictar los límites de responsabilidad civil, el estatus de asegurado adicional y las cláusulas de renuncia de subrogación.
El daño por viento suele estar cubierto por la póliza de propiedad con un deducible de huracán expresado como porcentaje, mientras que la inundación y la marejada normalmente están excluidas y requieren una póliza aparte. Revisar ambas juntas es la única forma de saber dónde está la brecha.
Sí. Estamos en el sur de Florida y trabajamos con dueños en Miami-Dade, Broward y el resto del estado, con licencias adicionales donde operan nuestros clientes.
Revisamos sus operaciones, contratos, propiedades, nómina, vehículos y pólizas actuales, y separamos lo que está protegido, lo que está parcialmente protegido y lo que sigue expuesto. Usted recibe una visión por escrito de las prioridades, no una cotización de venta.
Una Revisión de Riesgos del Negocio compara su programa de propiedad, responsabilidad civil, compensación al trabajador y auto con la forma en que la empresa realmente opera, y le muestra primero lo que está expuesto.